7月，本就是传统房地产市场的淡季，叠加自2021年下半年以来，房地产市场本就已经陷入深度调整期两年有余的时间，莆田楼市难起波澜。
而就是在这样一个7月，市场传来了存量房贷有望下调的信号，一切又变得更为魔幻起来。
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降低存量房贷利率
莆田各银行：还未收到通知！
“房贷利率进入‘4’时代，而我还在5%高位站岗”，曾多次冲上热搜的存量房贷利率下调似乎开了一个口子。上周，中国人民银行货币政策司司长邹澜对提前还房贷、降低存量房贷利率等重大问题表态：
“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
简单理解一下，就是说“降低存量房贷”，有戏！
具体办法是：大家跟银行去谈，要么变更合同，要么重新贷款置换。
说起来，这是今年央行，第一次针对降存量房贷利率的事松口。一石激起千层浪，群里很多网友展开了激烈讨论，尤其是2年前高位站岗房贷利率的朋友，十分激动，纷纷打电话咨询银行。
不少网友甚至表示，自己已经成功申请到办理利率打折的机会：
要不是“7月32号”和“移动营业厅”这几个字，差点我就信了。
那么，莆田的银行，会降低存量房贷利率吗？目前是什么情况？
我们也第一时间咨询了多家银行营业网点，得到的回复均大同小异：暂时没有这个政策。
像包括中国银行在内的四大行表示目前暂时没有这个政策，具体要等总行通知，现在依然是按照原有签订合同的利率来执行还贷政策。
而其他商业银行也表示暂时还没收到通知，甚至有银行工作人员表示他们银行的按揭业务体量非常大，如果逐个协商变更合同，工作量不敢想象。
打完一圈电话，可以总结为五个字——“空欢喜一场！”
不过这也是可以理解的，毕竟从表态到政策执行落地，还是需要花费一定的时间的，且也存在着一定的不确定性。
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购房者负担重
被迫“提前还贷”或”经营贷“
当下，莆田新增房贷已经进入到了一个相对低利率时代，目前莆田首套房利率为LPR4.2%-20基点，即为4%，这和前几年动辄5.5%上下形成了鲜明对比。
2021年前后，莆田已有银行的首套房利率高达5.5%，也就是在彼时LPR（4.65%）的基础上多加了85个基点，对于买房人来说，这也意味着市场上的购房成本出现上涨。
以100万贷款为例，30年等额本息，4%和5.5%的贷款人月供就相差903.74元，总利息要相差约32.5万元。
对于普通家庭来说，这可不是一笔小数目。大家都不想当韭菜，但银行也不可能给之前“高位站岗”的人修改上浮的60-70个基点，即便待等到重新定价日之后开始重新调整房贷利率，那些利率高位站岗的购房者贷款利率仍高达 5.05%左右。
由于存量房贷利率过高，加上后疫情时代，不少购房者收入锐减，导致很多人都想着倒还不如提前还款，省点利息钱，特别是今年年初，莆田也迎来了一波提前还贷潮，详情点击→到底要不要提前还房贷？
另外，随着银根放松、利率走低、经营贷及消费贷等品种投放力度加大，使用“经营贷置换房贷”几乎是公开的秘密，不少中介也推出“以贷换贷”的生意，把最低年利率3.5%的经营贷和年利率5%以上的房贷进行置换，宣称能帮购房者轻松省下数十万元利息。
不过需要提醒的是，转为经营贷和各种骚操作有政策违规风险，抽贷风险。同时，也面临被二次收割的风险，总体来说弊大于利，划不来。此前我们也分析了经营贷利弊进行了分析，详情点击→利率做到3.08%？！针对房奴的第二波收割，开始了！
当然，如果存量房利率有所调整的话，那么就可以减少贷款利息支出，从而降低购房成本，一定程度上反而会有助于缓解提前还贷这样的现象。
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存量房贷利率下调呼声再起
但“一刀切”概率小
回归到正题，大家最关注的还是，降低存量房利率，后续有可能执行吗？
事实上，降低存量房利率是有先例的。2008年的时候就曾经实行过，是当时的救市的一项重要举措。
2008年10月央行发文宣布，将商业性个人住房贷款利率的下限，由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。
当时执行的是固定基准利率，在此基础上打折。央行发文后不久，就有多家银行跟进了。
不过这次，央行的态度只是口头支持和鼓励，并没有明确发文，也没有强制规定。所以，目前要在全国范围内一刀切强制要求是不大现实的。
一方面，降低存量房贷利率涉及到商业银行自身利益。
商业银行以盈利为目的，甚至是以利润最大化为目标，房贷是属于银行主要的一项贷款业务，如果降低存量房贷利率，哪怕是0.1%，也会冲击银行的资产收益率。
另一方面，从目前来看，各大银行短时间内还未有相应的跟进举措。从执行层面来看，这项工作恐怕还是要有明确的落地措施支持，而不是真的靠自主协商就能完成的。
毕竟，前面也说了，房贷按揭基本是银行最重要的业务了，涉及巨大的利润，具体怎么操作，还需要有正式出台的政策依据。
当然也不排除部分银行，尤其是存量房贷规模较大的国有银行，会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率。
最后，你怎么看待这件事呢？你觉得银行会跟进吗？