怕什么来什么！盼什么没什么！
今天上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
出乎意料，这个月没有降息。至此，LPR已经连续4个月未变。
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12月份LPR不变
明年利率下降可能性大增
值得一提的是，今年以来央行已实现了三次降息，5年期以上LPR从4.65%一路下调至现在的4.3%。
2021年12月：1年期为3.8%，5年期以上为4.65%
2022年1月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；
2022年5月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；
2022年8月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。可以看到，一年时间，LPR就直降35BP，加上银行给的20BP政策优惠，5年期以上LPR最低可为4.1%。
虽然，今年多次下调的lpr在到了12月呼声最高的时候踩了刹车，但这也并不意味着房贷利率会开始加速上涨！
因为包括莆田在内的全国大部分楼市依然处在较为冷清的状态，从莆田房管局上，我们也能发现除十月份外，莆田新房住宅备案数据已经连续几个月维持在三位数，楼市整体表现平平。
因此为了救市，今年下半年以来，楼市利好不断，官方发布金融16条措施、三支箭政策等多项政策来支持房地产市场。
此前官方发布内部文件《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，出台十六条措施支持房地产市场平稳健康发展。
12月15日，官方系统部署了2023年经济工作，重申房地产是国民经济的支柱产业，针对当前出现的下行风险，出台一些政策，正在考虑新的举措，努力改善行业的资产负债情况，引导市场预期和信心回暖。
近日中央财办还发声：「要着力改善预期，扩大有效需求，支持刚性和改善性住房需求，比如，在住房消费等领域还存在一些妨碍消费需求释放的限制性政策，这些消费潜力要予以释放。」
种种迹象表明，2023年房地产政策面将进一步宽松。
而其中，下调LPR，是目前最容易执行的降存量房贷利率的办法。房贷利率的下调，会显著降低购房者的购房成本，无论是从供给端还是消费端，都能促进整个房地产行业健康稳定发展，推动楼市交易行情。
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下月起，
你的还贷金额或许要降了
当然，后续央行是否再次降息尚未可知，但比起新增房贷，存量商业性个人住房贷款（老房贷）基点高的问题，更应该要引起各方关注。
以莆田为例，去年楼市调控政策收紧，信贷端加严，审批严，额度紧，放款周期长的同时是房贷利率的不断企高。
尤其2021年下半年来，莆田大部分银行的首套房贷利率加点最高已去到70bp-95bp，虽同期5年期LPR为4.65%，但购房者需承担的实际首套房贷利率仍高达5.35%以上。
叠加疫情影响，不乏有购房者表示压力较大，针对存量贷款下调利率的呼声也越来越大。
而这种情况，是有先例的：早在2008年10月，央行宣布房贷利率可以打7折——无论是新增房贷还是存量房贷，都可以打7折。
其实，如果下调存量房贷利率，不仅有助于稳经济，会刺激更多家庭回归消费，对楼市企稳回暖也有积极帮助。
虽然此次报价对比上个月没有变化，但是对于大部分已经买了房的老铁来说，明年的房贷依然也会有所下降。
因为很多人的贷款利率=LPR+商业银行加点，一般是对月变动或者每年的1月变动，大部分银行默认后者，意思就是每年的1月1日是存量房房贷利率重新计价日，而12月的LPR报价，决定了存量房第二年的房贷利率。所以明年开始不少人的房贷利率可以从LPR4.65%下调至4.3%，按降幅35个基点来计算，也是可以省下一笔小钱的。
打个比方：
王富贵在去年买房，属于高位站岗，彼时房贷利率按“4.65%+95BP”，也就是5.6%的贷款利率来执行，贷款100万，贷30年，等额本息，月供约5740元。
明年开始按最新的LPR（4.3%）+95BP来执行，月供约5522元，对比减少了218块钱左右，每个月也能多喝两杯奶茶多吃两顿大餐。
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房贷利率低至4.1%
买房成本下降
其实，对于贷款买房的买房人来说，房贷利率是购房决策中的重要考量要素，利率上浮还是下调，一定程度上都会影响购房者的购房意愿。
去年，全国很多城市的房贷利率是节节走高，莆田亦是如此。
先来看下去年的利率情况，2021年5月，莆田首套房贷利率是4.95-5.05%；6月，利率上调至5.1-5.2%之间；7月利率再次上调至5.25-5.3%；其后最高更是曾上调到5.5-5.6%；并且在此期间多家银行表示额度紧张，并不承诺放款时间。
相比之下，今年的房贷利率对购房者而言实在是太友好了！自今年年初莆田利率开始松动以来，已经实现了多次下调，截止目前，莆田多家主流银行房贷，均执行首套最低4.1%，二套最低4.9%。
这就意味着，接下来至明年初上车，还能继续享受近年来相对低位的利率，大大减少购房成本。
随着各项房产利好政策的落地和实施，金融信贷端口将继续被打开，叠加防疫政策改善，或将带动市场信心进一步恢复。
对此，你怎么看？