重磅消息！存量房5.88%及以上的存量房利率有望下调至4.1%？
就在这两天，网络上关于存量房贷款利率即将下调，最快在本月底或下个月执行的消息传得满城风雨，包括我们交流群朋友圈也一再提起此事。
当前莆田主流银行首套贷款利率为4.1%，二套房为4.9%，对于前期高位接盘的人，很有吸引力。甚至可以说，此消息一出，网友炸锅了。
选固定利率尚且受阻
更何况存量房贷利率下调
自央行接连不断宣布降息以来，“存量客户的房贷利率，有没有下降的可能”，成为越来越多购房者关心的问题。前期房贷利率站高岗的购房者可以解套了，看到这个信息，毫无疑问，无数高位站岗的买房人，都坐不住了。
因为如果真的照此执行，对于去年下半年买房的购房者来说，无疑是天降甘露。暂且不说5.88%以下的高利率是否会降，我们就先以100万贷款，30年等额本息，前期5.5%的利率来计算，月供约5677.89元，总利息104.4万元。
利率同步为4.1%后，月供约4831.98元，总利息约73.95万元。对比之后，可以每月少还845.91，总利息少还约30.45万元，不仅大大节省成本，还是一笔不少的收入。
在疫情反复和经济下行的压力下，对于这样的消息，当然高位站岗的人喜闻乐见，也希望尽快执行，也有一些相对理性的购房者则表示，不现实，银行利润就指望存量房贷了，怎么可能为他们降息，做亏本买卖呢。
事实也的确如此，这个消息没有任何官方截图，也不属于官方发言，真实性还有待核查，且该消息里面降利率到底是降LPR还是降基点，前期固定利率的还款用户是否也能享受到，传言中也都未曾说明。
借此我们也咨询了银行，均表示没有接到通知，实行的可能性较小。另外，从实际情况来看，存量房贷款利率下调的可能性也不大。
一方面，如果消息为真，之前处于4.1-5.88%之间的存量客群，在这波政策当中享受不到利好，势必将引发新一轮争议；另一方面，动存量贷款，毕竟是动亲儿子的蛋糕，贷款利率下调，银行利润已经被压缩，而存量房贷再降息，显然影响太大，牵扯甚广，这样的决策一定会遇到各种阻力，能成真的概率太小了，有点不现实。
另外，别忘了自从房贷利率降至4.1%以来，很多人都想着提前还贷，结果被告知很多银行还有不低的违约金，还有的人提前还贷甚至碰壁。
此外，还有不少买房人想趁着lpr新低的时刻撸银行羊毛，将房贷利率调整为固定利率，结果被无情的告知不能选固定利率。目前，莆田建行、交行等都不能办理固定利率。
存量房降息有其必要性
有助于拉动消费
当然，我们也不能就此否定存量房贷款利率未来没有下调的可能性，毕竟未知的事情都存在一定变数。与此同时，针对存量贷款下调利率的呼声也越来越大，或许会推送对存量贷款利率的调整计划。
这种情况，在2008年出现过。针对存量贷款且征信良好的客户，实行7折优惠。即便是好几年前办的房贷，只要符合要求，也可以享受最新利率优惠。
那么，现在的存量房贷利率，到底能不能也像新增房贷那样适当下调一些？这个我们不知道。但是我们知道的是，如果下调存量房贷利率，不仅有助于稳经济，会刺激更多家庭回归消费，对楼市企稳回暖也有积极帮助，又不会让房地产产生过热的副作。
稳经济，就要拉动消费。眼下已实施的拉动消费有很多方式，比如发消费券、加大税收补贴、促进就业等，总之就是让大家有钱，有钱了才会有消费动力。
其实，下调存量房贷的利率也是促进消费内循环的有效措施，不仅可行而且必要。毕竟，对绝大多数家庭来说，房贷都是最重要的一笔支出。
在当前经济发展乏力，又叠加疫情带来的不稳定预期高企的情况下，如果能降低存量房贷利率，让每个人每个月少还一点钱，这些省出来的钱，考虑其他消费的可能性就会增加。就比如像小编每个月少还六百多月供，腾出来的这些钱，多多少少就可以马上利用起来消费。
现在的楼市主题还是房住不炒，维持稳定的目的是释放消费、促进内循环，让经济重回正轨是关键点。下调新增房贷的利率，为的是促进房地产销售，它主要属于刺激房地产的措施；但是下调存量房贷利率不一样，它的实质无关刺激房地产更多是刺激消费，利好大环境。
与其关注不可信谣言
不如关心“加点数值”
除了上面的“一眼假”的存量房利率下调消息，还记得6月中旬，大家的朋友圈也曾被中介和置业顾问，关于部分城市叫停20%首付及提高4.25%的利率的消息刷屏过，还有不少购房者对此深信不疑，导致“焦虑”情绪不断蔓延。
但凡市面上有任何关于房贷利率的消息，总会引发一众购房者的关注，甚至关注的点会被无限放大。不过说真的，别瞎给自己添堵，只要稍微有自己的判断能力，都能知道每则谣言漏洞百出。
最关键的一点是，比起关注这些谣言的可行性，以及贷款买房只看LPR的高低，其实我们更应该去看被忽略的“加点数值”。因为LPR利率是可变的，可能进一步降低，也可能再过一段时间就又回升，而加点是伴终身的。
一旦我们签订了贷款合同，确定了加点数值，那么加点数值将固定不变。
众所周知，今年以来房地产政策的先锋部队一直是信贷政策的放松，但其实对于购房者来说，最有意义的一项改变，是今年5月5日人民银行、银保监会发布的，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
也就是说，现在房贷利率的最友好之处就在于首套可以减20个基点。现在买房的人相对于去年房贷站高位的人来说，基点最多可能相差100个以上，这也就是为什么那么多人会呼吁降低存量房利率了。
自2019年10月开始正式实行lpr以来，当时的lpr为4.85%，现在的lpr为4.3%，下降了0.55%。0.55%多不多？算多，但是和加点数值比起来，一点不算多，去年莆田新房房贷利率最高可是加了85个基点。
今年由于经济下行加上疫情反复，为了刺激房地产成交，从而lpr出现大幅度下调，要是搁在早前，lpr要多久才能下降1%？可能很多年都实现不了。
所以，与其关注不可信的谣言，不如关注自己的加点。宁愿要更高的lpr和更低的加点，而不愿意要更低的lpr和更高的加点。毕竟你的加点数值越高，意味着你的房贷利率“起步”就会越高。
最后，lpr的小幅下降，对于现在贷款买房的购房者来说，影响并不大，能把加点数值降下来才是真正的好，存量房利率下调亦是如此。
另外，9月29日，央行、银保监会发布通知：对今年6-8月份新房房价环比、同比都连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套房商贷利率下限。
目前全国已有不少城市跟进此政策，如天津、江门等城市首套房贷利率正式进入3字头！虽然莆田不满足政策条件，但基于市场大环境，此政策也侧面反映了未来或许房贷利率还有继续下调的可能。